Банковские войны: кто опустил гривну

Facebook
ПлохоТак себеСреднеХорошоОтлично - Ваше мнение
Loading ... Loading ...
Просмотров: 6

Волна «ББ»

Сегодня по Украине наблюдается волна бомбизма банков. То палят и взрывают «Приват», то трощат фасады российских банковских дочерних предприятий в Украине. Чем это обусловлено.

Первый фактор, безусловно – политический. Иногда даже бравадный – просто показать периодическую активность социума против системы, поддерживающей войну. С одной стороны – это банк Коломойского «Приват» – его офисы палят и взрывают на территориях Юго-Востока. С другой стороны – это российские банки в центральных и западных областях страны. Во всех сводках новостей мотивация одинаковая – показательно наказать спонсирующие войну структуры, находящиеся по разную сторону линии политических симпатий.

И совершенно не слышно конкретно финансовых или экономических заявлений. В то же время общественные организации, выступающие за понижение цен и против банковского беспредела в сфере валютных махинаций или террора в отношении, (как потребителей кредитов, так и вкладчиков) – эти общественные и правозащитные движения никогда не демонстрировали агрессии. Скорее даже миролюбивость их пикетов и акций  – на фоне выселений и штрафных санкций от банков – выглядят неоправданно беззубо.

В то же время - реально тонущие банки никто (из клиентов) не громит. Это говорит только о том, что существует заказ на выдавливание с рынка того или иного финансового учреждения. Но и заказ этот конкретно – политический, а не финансовый.  Судите сами – большинство – если не 100% пользователей российских банковских дочек – это граждане Украины и украинцы. Они пострадают, при таком форсированном отношении в процессе дискредитации, в первую очередь. Кроме того, эти банки получают поддержку не от НБУ, а от своих материнских структур. А так же российские – создают рабочие места для украинцев и дают заработать Украине – платя налоги в ее казну. Минус, которые характеризует эти банки – это классика всего нашего финансового рынка – завышенные ставки по кредитам и депозитам.

Именно за этим съезжаются сюда все зарубежные финансовые акулы – заработать. Потому что нигде в мире нет таких высоких ставок, как у нас. В Украине любой взявший кредит кредитует, на самом деле банк и поддерживает вкладчиков. Сами банки существуют за счет оборотов, разницы в продаже\покупке, и за счет торговли и спекуляцией валютой на межбанке.

Кто опустил гривну

Именно эта спекуляция на торговле валютой и стала причиной падения гривны и роста цен.

Как это произошло, понятно теперь уже всем. Но вот кто первый начал это движения – вопрос спорный. Наиболее популярной есть версия, что именно НБУ, придержав валюту – создал ее дефицит и начал зарабатывать на повышенном курсе. Это обычно делается для увеличения количества гривны в закромах. Только куда идет эта гривна? На поддержку банков в период кризиса или в карманы их владельцев и кредитование других корпоративных предприятий, им же принадлежащие? Тогда начальником
НБУ был Кубив – от команды Тимошенко. А этой команде деньги нужны всегда.

Еще более болезненным есть следствие такой политики НБУ – это следование заявленному примеру и других банков. Придерживание валюты и последующая продажа ее по завышенным процентам.

Для тех, кто не до конца понимает или вообще не связывался с банковской системой – поясним: в Украине сформирована такая форма кредитования, что по сути люди, взявшие кредит являются кредиторами и самих банков и вкладчиков. Потому что слишком высокие ставки по этим самым кредитам. Туда плюсуются штрафы, пени, и реально незаконные комиссии.

Если честно, то система взымания «комиссий» по своей доходности стоит у банков на втором месте, после процентов за пользование кредитными средствами. Более того, очень часто, в некоторых кредитных договорах, размер «комиссий» превышает размер процентной ставки. Что люди видят в таких оправданиях комиссий? Все что угодно, в зависимости от фантазии финучреждения. Они именуются как комиссия: «за выдачу кредита», «за выдачу наличных средств», «за обслуживание кредита», «за управление кредитом», «за досрочное погашение кредита», «за ведение кредитного счета», и т.п. по каждому отдельному случаю рассматривается свой вариант незаконности принятия решений, но наиболее регулярным нарушением есть комиссия за «управление» кредитом. Но, если разобраться, банк или фин\кредит учреждение, фактически никакого «управления» кредитная организация не проводит!

Потребители кредитных продуктов  уже знают, что у банков есть множество механизмов незаконного опустошения карманов, как кредиторов так и вкладчиков. Даже указание льготного периода без комиссий – все равно содержит начисление процентов за пользование – пусть даже суперминимальным начислением в 0,00001 % – но с миру по нитке … сами знаете, что получается.

Есть еще один зашифрованный метод. Очень часто банки, получая на счет поступления от граждан – зачисляют их позже, насчитывая штрафные санкции, о которых человек даже не подозревает. Чаще всего это происходит, с так называемыми, транзитными счетами, которые к счетам текущим, предназначенным для погашения кредита отношения не имеют. Если хотите и вам припекло – обратитесь за консультацией к юристу, если ваш счет не начинается на 2620 – он скажет вам какой счет при выдаче кредита легальный, а какой – фиктивный. И что происходит с деньгами, которые вы оплачивая ставки по кредитам, кладете на этот счет. Да то, что просто ваши деньги идут на операции на валютном рынке – скорее всего, и не только на это. Но некогда клиенту разбираться со всеми этими «+» или «-» в 50 грн. штрафа. Но это все до тех пор, пока человек кредитоспособен, и плетежеспособен. Но сейчас ситуация у граждан Украины изменилась. Банки (или НБУ) – умышленно качнули курс. Этим они не только разбогатели на ровном месте, но и обобрали как своих вкладчиков, так и тех, кто брал кредит.

Агенство Moody’s рассматривает базовый сценарий, в котором падение ВВП Украины составит по итогам 2014 года 5-10%. Кроме того, агентство отмечает, что с учетом масштабов девальвации валюты и ухудшения финансового положения многих заемщиков, пакет проблемных и просроченных кредитов банков удвоится и составит до 30% от общего количества займов.

Что произошло. Курс вырос – а вместе с ним и цены. Зарплаты – понятно, что не выросли. В связи с военным кризисом, и не только военным, многих уволили или сократили ставки. Некоторых отправили в отпуска за свой счет. О коммерческих компаниях я уже не говорю – там разбираются с работниками по своему усмотрению.

Про цены

Отдельно, но не много – про цены. Если кто-то не понял, почему в Украине так сильновыросли цены на все, то поясню – дело не только в курсе доллара. Правительством введен 15% налог на войну. Этот налог, пока дойдет до потребителя – по цепочке наворачивается как снежный ком. И, в конце концов, все налоги оплачивает обнищавший потребитель. И вот почему. В себестоимость его вносят производители и добытчики сырья (сами они его оплачивать не будут). Потом, на полученную увеличенную стоимость, эти 15% накручивает дилер и перевозчик – короче все сопутствующие структуры. Потом, на не единожды накрученную процентную лавину, свою надбавку ставит продавец. И платит за все это удовольствие покупатель со своей зарплаты, с которой так же вычли 15% на войну. Вот так вот лихо. И это же схема касается и банковских, так называемых, услуг.

Так вот, исходя из этих объективных причин – люди стали не в состоянии оплачивать свои кредиты – тем более – валютные. Начиная с марта месяца, в банках скопилась великая куча заявлений на рассрочку платежей и реструктуризации кредитов. Еще немногим ранее марта, большие вклады забрали крупные вкладчики. Сделали они это, зная, что события на майдане не сулят стабильности и банковской системе в том числе. Как сегодня все чаще озвучивают и в Киеве, и в Донецке – «богатые уехали сразу». Отток капиталов + неплатежеспособность взявших кредиты – основные причины постепенного падения шулерских компаний.

Признаки шулерства

Если вы спросите, почему шулерских – вам стоит подключить логику. Обратите внимание – какие высокие ставки по депозитам предлагают украинские банки. А сейчас, в период тяжелого финансового положения украинских граждан – это особенно подозрительно. Раздаются хаотические звонки одним и тем же людям – в один день, с предложениями сделать вклад, и даже тем, кому звонили и нецензурно требовали вернуть кредит. Откуда такие банки возьмут деньги для выплаты по депозитам да еще по таким ставкам? Сейчас, когда день – через день, становится доступной информация о введении в тот или иной украинский банк временной администрации и вообще объявлено о его ликвидации – эти банки даже не успевают (или внаглую – не торопятся) снимать рекламу, борды и ситилайты – своих уникальных услуг по ставкам. На кого это рассчитано? Как это ни странно – но люди в основной своей массе малограмотны в сфере пользования банковскими услугами и продуктами. Они не отдают себе отчета – что банки любой ценой хотят получить вклады, совершенно не собираясь их отдавать. Особенно, когда они падают и банкротятся. На что они пустят эти вклады в последние дни своей агонии? Все на тоже – спекуляцию на валютном рынке – а это влечет падение гривны и опять же рост цен. Бесконечный рост цен. На ровном месте, на ваши вклады, банкротящиеся банки поднимут свое благосостояние за счет купли продажи валюты и успешно исчезнут.

Но  многие из них активно продолжают предлагать депозиты украинским вкладчикам. Правда, такой ситуации может быть и другое объяснение: возможно, банк не занимает дорого (не раздает дорогие кредиты), а просто пользуясь моментом, дешево кредитует «родственные» компании – коллекторские фирмы, кредитные союзы и всякие  другие предприятия, которые им же и принадлежат. Но как бы там ни было, вкладчику от такого учреждения лучше держаться подальше. Но как узнать  какой именно банк будет падать?

Есть несколько простых советов. Обратите внимание на % ставки по депозитам – если они безумно завышены – у банка дело плохо. Попробуйте, если сможете, просрочить платеж по кредиту на 1 день – стабильные банки даже не замечают такой просрочки. Еще в после майданные времена стабильные банки не замечали и месячной просрочки – начисляли какой-то там минимальный штраф да и все. Даже кредит или кредитную карту  потом предлагали через полгода. Но сейчас, если вам за один день просрочки платежей начинают звонить и истерично требовать заплатить, а на следующий день грозятся разорвать договор в одностороннем порядке и потребовать выплаты всей суммы со штрафами, знайте – банк дрожит за каждую копейку. Смело пишите отзыв права об использовании ваших персональных данных и передаче их третьим лицам. Потому что при реальном своем и вашем тяжелом положении они продадут ваш долг коллекторам или в самом деле подадут в суд. Хотя, при массовой задолженности по платежам – банк не успеет со всеми решить дело в суде и коллекторы не захотят брать реально проблемные кредиты.

Итак – предсмертная классическая банковская схема. В отношении еще актуальных вкладчиков – ограничить снятие наличности и выдавать частями – желательно как можно меньше. Привлечь под нереально высокие % новых вкладчиков – которые уже точно не увидят своих денег – не то что процентов, и как можно агрессивнее давить на тех, кто взял кредит и не в состоянии платить.

По отношению к последним, используется примитивный психологический маневр. Старайтесь записывать все звонки – в современных телефонах есть такая функция. Работающие в отделах взыскания и досудебных расследований банков люди, получают карт-бланш от руководства на любую форму давления.

Тут хотелось бы обратиться к самим работникам банков. Вас, работники, грубо используют. За минимальную ставку вас заставляют применять любые методы по выбиванию денег. А поскольку вы в разговоре проявляете чрезмерное рвение – то и говорите очень опасные для банка вещи – т.е. противозаконные. Поэтому вас увольняют через месяц или раньше – дабы свалит всю вину с банка на персоналии, которые уже уволены.

И еще один, но не последний фактор падения – это после месячного или трехмесячного террора банк как ни в чем не бывало – сообщает, что вам положена реструктуризация. А некоторые сердобольные сотрудники вообще сразу советуют не платить три месяца – мол, только по истечении этого срока вам положена реструктуризация. А до того пугают и незаконно терроризируют.  Так что не ждите и сразу пишите заявление в милицию. Банк не заинтересован разрывать договора и терять дойную корову в виде клиента. И не спешите бежать на реструктуризацию – вам могут подсунуть еще более не выгодный договор.  С меньшими платежами, но большей переплатой…

Трюки рефинансирования.

Чем же пытаются спастись банки от безразличия кредитуемых и требований вкладчиков. Они просят у НБУ рефинансирования. Это значит – дополнительных средств часто без всяких гарантий. И средства эти собраны на уплаченные налоги граждан. Скорее всего – банки идут по простой схеме предоставления не совсем верной отчетности, завышая проценты по невозвратным и проблемным кредитам. А поскольку отчетность у нас в стране имеет формат фолианта (грубо говоря – материал, где очень много текста и страниц) – читать это все в НБУ не будут, хотя и догадываются о завышенных требованиях на рефинансирование. И его выдают. Вот теперь нам важно понять, кому из владельцев и каким банкам выдают это народное рефинансирование от НБУ. По наиболее верной таблице профильных изданий в целом можно представить такой порядок. Больше всего средств получили в 2014 году – Приват, Ощадбанк, Укрэксимбанк, Дельта банк, Райфайзенбанк Аваль, Укрсоцбанк, Проминвестбанк, банк Надра, Финансы и кредит, Укргазбанк, Имексбанк. Другие получили средств намного меньше. Российские дочерние банки не получили ничего – да им и незачем. В сегодняшней политической и экономической ситуации, этот список свидетельствует, что поддержкой заручились те владельцы, у которых надежные связи в НБУ. Но, опять же – многие из перечисленных банков намерены сознательно банкротиться. Куда пошли полученные средства? Опять же на торги и валютные махинации. Об этом свидетельствует судьба Дельта банка и его владельца Николая Лагуна. Оставим за скобками его политические симпатии и национальные принадлежности. Но получив средства на рефинансирование – он сегодня балансирует на грани банкротства, уехав в Россию и отказываясь выдавать украинские вклады.

Заявления теперешней главы Нацбанка – Валерии Гонтаревой, только подтверждают такую стратегию. Она прямо завила, что НБУ не собирается контролировать гривну. Что постоянное ее рыночное сдерживание только вредило банкам. Этого мало – нацбанк продлил мораторий на выдачу депозитов вкладчикам.  Вообще-то в каждом отдельном договоре каждого отдельного банка прописывается срок выдачи. Но поверьте мне – не в течение месяца и частями. Теперь же банки получили возможность замораживания выдачи депозитов на период введения временной администрации и оформления процесса банкротства. Вкладчикам обещают получение средств в любом случае – например – от фонда гарантирования вкладов. Только вот не уточняют дату.

Но и у Фонда гарантирования вкладов есть формальное право обратиться в Кабмин и получить поддержку. Согласно украинскому законодательству, в случае резкого падения активов Фонда гарантирования вкладов (более 70% с начала года) ему могут предоставить финансирование в виде как кредита от Кабмина, так и вклада государства на безвозвратной основе. Т.е. опять за счет налогоплательщиков. А именно тех кто еще работает, не получает повышения по зарплае, нищает из-за курса доллара и платит 15% налог на войну.

Тут очень важно отметить, что ранее НБУ мог на полгода ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов, и вкладчикам ничего не выплачивали. Сейчас в НБУ вполне откровенно намекают, что выплата может быть заморожена до полного исправления банка или его ликвидации. По закону временная администрация работает в банке в период до 6 месяцев. Но мы помним, что в банке Фирташа «Нардра»  временная администрация работала целых два года. Но тут необходимо учитывать банальный  человеческий фактор – когда учредители и инвесторы банков забирают свои активы и исчезают за рубежем.

Не всегда рядовой потребитель банковских продуктов знает об этом. А вот в Нацбанке – знают. Зачем же делают рефинансирование? Первой всплывает мысль о банальном откате тем, кто это рефинансирование предоставил. Это может быть и предположением. Но ничего логичного другого на ум не приходит. Тем более, что сегодня же регулятор не спешит вводить в таких банках временные администрации, объясняя это тем, что в банках действуют программы финансового оздоровления – собственникам банков дают шанс их спасти. А уж если вводят админку – это уже более похоже на падение.

Но вся особенность банковской сферы в Украине сегодня заключается в практике ликвидации банка иногда и без временной администрации. Это и позволяет инвесторам забрать все свое. Таким примером может стать поведения владельцы Дельта банка и еще других им приобретенных  – Николая Лагуна. На открытые брифинги он не выходил, интервью не дает, а просто уехал из страны. Можно по-разному оценивать его личные политические симпатии и антипатии, но вкладчики пока что не могут получить своих средств. А ведь давайте вспомним, что Дельта был одним из первых по количеству денег,  поступивших на рефинансирование. Точно такую же политику ведут и другие падающие банки.

Например, ликвидированный в свое время Терра банк, который продолжал имитировать «успешную работу», заблокировал безналичные платежи и выдачу наличных средств в ожидании введения временной администрации. При этом учреждение рекламировало дорогие депозиты и внедряло кредитные программы на потребительские цели. В торговой сети АТБ Терра банк рассказывал о своих депозитах под 26,5% годовых, а потоми вовсе совместно с компанией «КредитМаркет» запустил кредитную программу с предоставлением средств до 50 тыс. грн на потребительские цели без справки о доходах под 0,01% годовых.

Нацбанк тянет время, принимая решение по проблемным банкам. Вот, например какая политика наблюдалась по отношению  банку Киев. Уже в конце июня долгие переговоры с НБУ и Минюстом с Кабмином закончились его национализацией. Но ведь перед этим «пытаясь спасти» банк государство выделило ему 3, 563 миллиарда грн. Если вы думаете что банк отчитался о  проводках или хотя бы раздал вклады – вы наивно ошибаетесь. Вместо этого было объявлено о продлении моратория на удовлетворение требований кредиторов – оттянувшее срок выплаты депозитов на полгода. Банк «Киев» не возобновил ни одной программы по кредитованию. Сейчас это только кредиты на недвижимость и под залог депозитов. Впрочем, не в этом главная проблема. Подрывается вера в национализацию как эффективный инструмент оздоровления банков. При такой ситуации власть отказывается делать аудит проблемных банков. Исчез с рынка – обанкротился и дезавуирован банк Фору и Брокбизнес банк.

Стресс-тестирование на политику

Нацбанк по требованию МВФ провел стресс-тестирование банков и определил достаточность их капитала и принять меры по стабилизации финансовой системы. До 30 банков находятся под высоким риском дефолта (17% от общего количества банков). А это 14% активов системы и 16% депозитов физлиц (примерно 72 млрд грн). Банкротство таких банков может создать Фонду гарантирования проблем на 25 млрд. грн.

К концу июля Фонд гарантирования вкладов физлиц, в категорию  «проблемных» отнес 18 финучреждений, из которых 11 попали в этот список в 2014 году. Из этих 11-ти учреждений пять уже отправлены на ликвидацию, в остальных действует временная администрация.

Присмотревшись к списку банков, можно заметить, что многие из них связаны с политическими фигурами из состава прошлой власти. Так, Промэкономбанк и банк «Даниэль» СМИ связывают с близким к Виктору Януковичу депутатом и бизнесменом Юрием Иванющенко, а сын Иванющенко владеет контрольным пакетом акций Захидинкомбанка. Брокбизнесбанк на 80% принадлежал группе ВЕТЭК Сергея Курченко, а Банк Форум – другому депутату и бизнесмену Вадиму Новинскому. Правда с Новинским довольно запутанная история – поддерживая переворот вместе с Порошенко, он все равно оказался в компании неугодных. В свете результатов церковного собора и избрания предстоятелем УПЦ МП не протеже Порошенко, обостряет взаимоотношения между вчерашними союзниками по революции. А в Форуме  были счета многих церковных приходов, которым в какой-то мере покровительствовал Новинский. Сюда же относится и Пивденкомбанком владеет Руслан Цыплаков – соратник сына бывшего президента.

Правда сейчас, анализируя странную политику нового шефа НБУ Гонтаревой – ставленницы Порошенко – можно заметить вполне логичную непоследовательность. Не все представители прошлой власти подвергаются финансовым гонениям. На некоторые откровенно незаконные действия госпожа Гонтарева закрывает глаза. В банковско-финансовой тусовке ширится мнение, что давно поднадоевший всем украинским олигархам Коломойский, должен быть низвержен через этот самый банковский заговор. Ведь даже Порошенко в свое время пытался упечь Беню в тюрьму. И сегодня, когда последний не реагирует на заявления «президента», создается ощущение какой-то двойственности власти. А особенно, когда Коломойский зарится и не скрывает – на чужие активы. А когда дело касается власти и прибыли, капиталисты не только могут пойти на убийство, но и на сговор  с вчерашними врагами.

Как они собираются выталкивать – если не выбрасывать Коломойского с финансового олимпа – я познакомлю вас в следующей аналитике по банковской сфере.

Фактом остается то, что аппетиты Коломойского начинают раздражать не только Порошенко, а многих других олигархов и банкиров. Они вполне могут объединиться что бы повалить ПРИВат.

Андрей Яницкий

Источник: zavtra

Опубликовал: admin | Дата: Авг 29 2014 | Метки: Анализ |
Вы можете добавить свой комментарий ниже. Вы можете отправить новость в социальные сети.

Комментировать

Допустимый объём комментария: не более 1200 знаков с пробелами

Free WordPress Theme

Мы в соцсетях

Поддержать сайт

руб.
Счёт № 41001451132177
Z328083690732
R145935562411 или +79135786207
Карта № 4276 8310 2377 4695 или
Счёт № 40817810931284000016/53
Кошелёк № +79135786207

блиц-поиск

Моя первая Зеркалка

Хотите выжать максимум из вашей зеркальной фотокамеры?
ЗАКАЗАТЬ

Супер Cinema 4D

Самой лучшей программой по работе с 3d считается Cinema 4d. Первый полноценный обучающий курс по Cinema 4D на русском языке.
ЗАКАЗАТЬ

Photoshop CS5
от А до Я

Автор этого курса - Евгений Карташов - признанный эксперт Adobe Photoshop. Курс состоит из 2-х дисков и содержит 100 уроков в отличном качестве
ЗАКАЗАТЬ

Photoshop для фотографа
(новая версия)

Как получать прекрасные фотографии даже без дорогой фотокамеры
ЗАКАЗАТЬ

Бюджетная фотостудия или секрет фотовспышек

Как организовать свою портативную фотостудию? Как с минимальными затратами на свет получать фотографии, как в полноценной студии, при этом оставаясь мобильным?
ЗАКАЗАТЬ

Записей на сайте: 24,596 | Комментариев: 14,717

© 2010 - 2016 «Красноярское Время» – информационный портал:
важные политические, экономические и социальные темы, актуальные новости, обзоры, рейтинги, публицистика,
аналитика, версии, исследования, итоги, мнения известных людей, комментарии, видеозаписи, фонограммы.
Автор проекта: Щепин К.В., контактный тел. +7 913 578 6207
При использовании материалов гиперссылка на «Красноярское Время» обязательна! Все права защищены!
Материалы сайта предназначены для лиц 18 лет и старше!

Войти | ManagAdNews Wp Advanced Newspaper WordPress Themes Designed by Gabfire themes
WordPress Themes
Wp Advanced Newspaper WordPress Themes Gabfire