Банки забили тревогу: из регионов идёт кредитный дефолт

Facebook
ПлохоТак себеСреднеХорошоОтлично - Ваше мнение
Loading ... Loading ...
Просмотров: 0

Призрак бродит по России, призрак дефолта — такая аллюзия на известную фразу Маркса и Энгельса напрашивается в связи со спором о возможном кредитном дефолте. Поводом для дебатов послужила публикация исследований крупнейших отечественных бюро кредитных историй. Получается, что долговое бремя легло на жителей регионов очень неравномерно: в Москве и СПРАВКА:
Дефолт — невыполнение договора кредита, то есть неоплата своевременно процентов или основного долга по долговым обязательствам или по условиям договора о выпуске облигационного ссуды. Данным термином обозначают любые виды отказа от долговых обязательств (то есть он является синонимом понятия «банкротство»), но, как правило, его используют более узко, имея в виду отказ центрального правительства или муниципальных властей от своих долгов. Дефолт может объявляться как компаниями, частными лицами, так и государствами, неспособными обслуживать все или часть своих обязательств.
Петербурге доля невозвратов крайне низкая, а вот в провинции граждане имеют по 5 кредитов и уже начали задерживать выплаты. Учитывая, что у банков одалживает порядка 45% экономически активных россиян, ситуация нешуточная.

Так, по подсчетам аналитиков «Альфа-банка» каждый пятый россиянин задолжал банкам по тем или иным потребкредитам в разы больше, чем может отдавать. Кредитоспособность граждан оценивается на основе их официальной заработной платы. Помножьте этот показатель на средний уровень зарплат в российских регионах (30-40 тысяч рублей), и получите всеобщую тревогу банковского сообщества за будущее финансовой стабильности страны. Тем не менее выводы аналитиков «Альфы» не столь зловещи. Эксперты из банка «Связной» уверяют, что рынок розничного кредитования уже близок к критической точке.

Стоит отметить, что цифра «пять» в обоих исследованиях имеет магическое значение. Согласно отчету «Связного» (вышел несколькими днями ранее «Альфы»), у каждого пятого заемщика-должника по пять и более кредитов. Этот показатель вырос с 6% до 19% за 5 лет, а общий объем задолженности превышает 500 тыс. руб. Последняя цифра более чем солидная, поскольку этот показатель более чем в два раза превышает среднегодовой доход обычного россиянина.

Если говорить о динамике соотношения кредитования к доходам населения регионов, мы получим следующие цифры: за последние два года, с 2011 по 2013-й, объем кредитования в стране вырос вдвое, в то время как доходы на одного человека – только на 22%.

Ряд экспертов сетует на финансовую безграмотность населения: «Личный дефолт заемщика напрямую зависит от его грамотности, которая в свою очередь коррелирует с социальным статусом и низка в отдельных его группах, – говорит руководитель департамента кредитования малого и среднего бизнеса «Солид банка» Геннадий Феофанов. – Речь идет о заемщиках в возрасте до 25 лет и старше 55 лет: одни «попадают» в силу неопытности, другие склонны недооценивать свою кредитоспособность и брать на себя повышенные обязательства».

Как же сегодня выглядит карта России с отмеченными на ней регионами-должниками? По данным «Альфа-банка», среди 22 наиболее закредитованных субъектов РФ, 10 можно назвать проблемными. В их числе: Новосибирская, Самарская, Иркутская, Воронежская области и Хабаровский край. Не лучше, если не хуже, обстоят дела в Ростовской, Кемеровской, Волгоградской и Омской областях, а также Приморском крае. Именно на эту десятку приходится основная долговая нагрузка и несоответствие между долгами и уровнем дохода рядового гражданина-заемщика.

Исторически два главных мегаполиса страны – Питер и Москва – по-прежнему демонстрируют средние темпы роста кредитования населения и хорошие возвраты по кредитам. Впрочем и доля потребкредитов здесь невелика. В данном секторе лидируют провинциалы (67% рынка), тогда как корпоративный сектор распределен между Москвой и Петербургом (56% рынка).

Согласно исследованию, в зоне риска все еще находятся 18% россиян (23% совокупного кредитного портфеля). По данным ЦБ, задолженность россиян на сегодня составляет 8,8 трлн рублей, а, следовательно, на одного трудоспособного гражданина страны приходится около 110 тысяч рублей долговых обязательств по кредитам.

Об угрозе системного кризиса из регионов и дополнительном риске выстраивания финансовых пирамид говорят и коллекторские агентства. Не так давно коллекторы обвинили банковскую систему и правительство в необдуманности решения по вводу льготного автокредитования. Программа позволяет за год продать до 500 тыс машин. Данная цифра естественно настраивает промышленный сектор на позитивный лад. Одновременно, значительно растет число заемщиков, которые рискуют оказаться в долговой яме.

Правда не для всех банковских аналитиков ситуация выглядит одинаково плачевной. «Угрозы кредитного дефолта в России несколько преувеличены, – считает заместитель директора аналитического департамента компании «Альпари» Дарья Желаннова. – Замедление темпов роста розничных кредитов отчасти связано с насыщением спроса, отчасти с ожиданием наступления кризиса в конце этого года. Особого перегрева в целом по банковской системе не чувствуется, никакой паники нет. Остужать это сектор пока нет смысла. Опять же не стоит забывать о том, что сектор потребкредитования вместе с автокредитованием, является самым высокодоходным для банков, хоть и рисковым».

Не вмешивается в ситуацию и Центробанк. Регулятор лишь говорит о возможных мерах, но руки у него пока связаны. Так, ЦБ с начала года рассматривает возможность введения ограничительных уровней по показателю полной стоимости кредита и показателю DTI (отношения долга к доходу заемщика). Впрочем, несмотря на бездействие главного кредитно-финансового учреждения страны, коммерческие банки стали более разборчивы в выборе заемщика. В результате за последние полгода темп роста розничного кредитования снизился с 39% до 34%.

«Ничего нового в проблеме перегрева розничного кредитования нет, – говорит главный экономист российского отделения Deutsche Bank Ярослав Лисоволик. – Вопрос не в том, что повышенные риски в этих регионах чем-то грозят всей банковской системе. Вопрос больше в выстраивании стратегии».

Другими словами, вопрос стабилизации рынка – всего лишь вопрос времени. Ну что ж, поживем — увидим.

Виктория Устименко
~~~

Источник: km.ru
Опубликовал: admin | Дата: Авг 6 2013 | Метки: Финансы |
Вы можете добавить свой комментарий ниже. Вы можете отправить новость в социальные сети.

Комментировать

Допустимый объём комментария: не более 1200 знаков с пробелами

Free WordPress Themes

Мы в соцсетях

Поддержать сайт

руб.
Счёт № 41001451132177
Z328083690732
R145935562411 или +79135786207
Карта № 4276 8310 2377 4695 или
Счёт № 40817810931284000016/53
Кошелёк № +79135786207

блиц-поиск

Моя первая Зеркалка

Хотите выжать максимум из вашей зеркальной фотокамеры?
ЗАКАЗАТЬ

Супер Cinema 4D

Самой лучшей программой по работе с 3d считается Cinema 4d. Первый полноценный обучающий курс по Cinema 4D на русском языке.
ЗАКАЗАТЬ

Photoshop CS5
от А до Я

Автор этого курса - Евгений Карташов - признанный эксперт Adobe Photoshop. Курс состоит из 2-х дисков и содержит 100 уроков в отличном качестве
ЗАКАЗАТЬ

Photoshop для фотографа
(новая версия)

Как получать прекрасные фотографии даже без дорогой фотокамеры
ЗАКАЗАТЬ

Бюджетная фотостудия или секрет фотовспышек

Как организовать свою портативную фотостудию? Как с минимальными затратами на свет получать фотографии, как в полноценной студии, при этом оставаясь мобильным?
ЗАКАЗАТЬ

Записей на сайте: 24,589 | Комментариев: 14,709

© 2010 - 2016 «Красноярское Время» – информационный портал:
важные политические, экономические и социальные темы, актуальные новости, обзоры, рейтинги, публицистика,
аналитика, версии, исследования, итоги, мнения известных людей, комментарии, видеозаписи, фонограммы.
Автор проекта: Щепин К.В., контактный тел. +7 913 578 6207
При использовании материалов гиперссылка на «Красноярское Время» обязательна! Все права защищены!
Материалы сайта предназначены для лиц 18 лет и старше!

Войти | ManagAdNews Wp Advanced Newspaper WordPress Themes Designed by Gabfire themes
WordPress Blog
Wp Advanced Newspaper WordPress Themes Gabfire